En préparant un projet d’achat immobilier, on oublie souvent que le montant qu’on aura à dépenser ne sera pas uniquement celui du bien immobilier. En effet, plusieurs frais annexes s’ajoutent au prix réel du bien. On ne s’en rend compte que lorsque la transaction est ralentie et que les différents professionnels vous envoient leur facture. Certains frais annexes sont parfois très exorbitants et peuvent donner matière à réfléchir. Il existe quelques astuces pour payer des sommes moins astronomiques. Nous vous disons comment réduire les frais annexes lors d’un achat immobilier.
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Des frais de notaire revus à la baisse
Les frais de notaire ont tendance à alourdir la facture. Pour les réduire, il faut remonter à la composition de la maison ou au prix net de la maison. Certaines maisons sont vendues avec des biens mobiliers à l’intérieur comme le mobilier de cuisine. Le montant de ces biens peut contribuer à la hausse des frais de notaire, car compris dans le prix d’achat. Pour réduire les frais, vous pouvez évaluer la valeur du mobilier et la faire exclure de 5 % du prix d’achat de la maison. Les frais de notaire ne seront donc pas calculés avec le prix du mobilier.
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Un autre moyen de réduire les frais de notaire est de partir du prix net du bien. Dans la plupart des cas, le prix d’achat inclut les frais d’agence. L’astuce est de calculer les frais de notaire sans prendre en compte les frais d’agence. Prenons l’exemple d’une maison qui a été achetée à un montant de 250.000 € qui inclut 30.000 € de frais d’agence. Une fois, les frais d’agence déduis, les frais de notaire seront calculés sur la base des 220.000 € et non 250.000.
Négocier avec l’agence immobilière
La plupart du temps, les agences immobilières sont ouvertes aux négociations. La lourde tâche que vous aurez sera donc de les convaincre. C’est le moment de sortir vos plus beaux arguments et les plus convaincants. Les frais peuvent varier d’une agence à une autre, car l’État n’a aucune prise sur les pourcentages appliqués.
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Notons cependant, que vous ne devez pas espérer d’avoir des prix plus bas que possible. Bien que les agences immobilières soient ouvertes à la négociation, elles ne sont pas prêtes à dépasser une certaine limite. Toutefois, vous pouvez aussi penser à faire jouer la concurrence en préférant une agence qui applique de faibles taux.
Comparer les taux d’intérêt pour le prêt immobilier
Le taux d’intérêt du prêt immobilier est aussi un frais annexe. Il peut varier d’une banque à une autre. Certaines banques appliquent des taux très élevés pour de petits montants. Pour réduire ces frais, vous pouvez comparer les taux en utilisant un comparateur en ligne. Faites attention aux non-dits, car certains taux d’intérêt très faibles cachent d’autres choses. N’hésitez pas à vous rendre dans chaque banque pour avoir une réelle idée des pourcentages. Il est toujours mieux de savoir à quoi s’attendre avec chaque banque et de tenter une négociation plus directe.
Optimiser sa recherche de crédit
Optimiser sa recherche de crédit est une étape cruciale pour minimiser les frais annexés à votre achat immobilier. Pour cela, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier. Il s’agit d’un professionnel dont la mission consiste à trouver le meilleur financement possible selon votre profil et vos besoins.
Le courtier se charge aussi des négociations avec les différentes banques afin de décrocher le taux d’intérêt le plus attractif pour vous ainsi qu’une assurance emprunteur avantageuse.
En faisant appel à un courtier, vous gagnez du temps et réduisez significativement les coûts liés au prêt immobilier. Effectivement, grâce aux relations privilégiées qu’il entretient avec les établissements financiers, il peut obtenir des conditions plus avantageuses que si vous effectuez ces démarches seul(e).
Vous devez bien choisir votre courtier en vérifiant ses compétences et son professionnalisme avant de signer un mandat ou un contrat avec lui/elle.
N’hésitez pas non plus à contacter plusieurs courtiers pour comparer leurs offres et leurs tarifs. Vous pouvez aussi solliciter l’aide d’amis ou de membres de votre famille ayant déjà eu recours aux services d’un courtier en crédit immobilier afin qu’ils puissent partager leur expérience avec vous.
Optimiser sa recherche de crédit est essentiel dans la perspective d’acheter un bien immobilier tout en minimisant les frais annexés tels que ceux liés au prêt immobilier. Fait correctement, cette démarche peut permettre des économies considérables sur le long terme.
Ne pas négliger les frais de garantie et d’assurance emprunteur
Au-delà des frais de dossier et des intérêts liés au prêt immobilier, pensez à ne pas négliger d’autres coûts annexes tels que la garantie et l’assurance emprunteur.
La garantie est une sécurité pour la banque qui vous accorde le crédit. Elle la protège en cas d’impayé ou si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre prêt immobilier. Plusieurs types de garanties existent tels que le nantissement, l’hypothèque ou encore la caution.
Le nantissement consiste à mettre en gage un bien mobilier ou un placement financier en guise de garantie. L’hypothèque, quant à elle, implique un acte notarié ainsi qu’une inscription sur le registre foncier pour une période allant jusqu’à 30 ans.
Il y a aussi la caution qui peut être fournie par une personne tierce (cautionnement solidaire) ou via une société spécialisée (caution mutuelle). Cette option permet souvent d’éviter les contraintes liées aux autres formules telles que le nantissement et l’hypothèque.
Pensez à souscrire obligatoirement à une assurance emprunteur lorsqu’on contracte un prêt immobilier afin d’être couvert(e) contre tout risque pouvant entraver votre capacité à rembourser votre dette : décès, invalidité, incapacité temporaire totale, etc.
Il faut savoir qu’il est capital de bien penser à votre achat immobilier. Il existe des solutions pour minimiser ces dépenses et ainsi réduire considérablement vos frais annexes.
