Pourquoi souscrire à une assurance de prêt immobilier ?

Quand on prend un crédit immobilier, ce n’est pas toujours évident qu’on soit en mesure de rembourser les mensualités en cas d’incapacité de travail ou de décès. L’assurance de prêt vous protège dans ce type de situations. Pourquoi souscrire à une assurance de prêt immobilier ? Eléments de réponses un peu plus bas.

Assurance de prêt immobilier : c’est quoi ?

Dans certains cas, ce type d’assurance est obligatoire d’autant plus qu’il permet de couvrir l’emprunteur en cas d’impossibilité de remboursement de l’emprunt contracté. Outre l’emprunteur, l’assurance de prête protège également l’organisme prêteur. Cela dit, il y a deux différents types d’assurance emprunteur. Le premier est l’assurance de groupe et le second est l’assurance individuelle ou la délégation d’assurance.

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L’assurance de groupe : ce type d’assurance se traduit par une offre collective proposée par l’organisme prêteur à un tarif unique. Ce type de contrat mutualise les risques de l’ensemble des emprunteurs puisqu’il s’agit d’une offre standard, les formalités d’adhésion sont simples.

L’assurance individuelle :c’est un contrat d’assurance de prêt proposé par un organisme extérieur à l’emprunt. Son offre tient compte de la situation personnelle de l’emprunteur. L’avantage de l’assurance individuelle est qu’elle a un tarif souvent plus compétitif que le précédent surtout pour les personnes de moins de 45 ans en bonne santé.

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Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier ?

En souscrivant à une assurance de prêt, vous bénéficiez d’un certain nombre de garanties. Cela comprend :

La garantie décès: cette garantie permet de protéger la famille de l’emprunteur si ce dernier venait à disparaitre. Le capital restant dû par l’emprunteur est pris en charge par l’assureur. C’est une garantie obligatoire.

La garantie incapacité de travail: cette garantie permet de protéger l’emprunteur si ce dernier est inapte à l’exercice de sa profession, de façon temporaire ou permanente ou s’il perd l’intégralité de son autonomie. En fonction du type de contrat, l’assureur devra s’acquitter en partie ou totalement des mensualités de l’emprunt de ce dernier.

La garantie perte d’emploi: contrairement à celle du décès, elle est facultative et est rarement exigée par les établissements de prêt tels que les banques. Comme son nom l’indique, elle permet d’assurer le remboursement des mensualités de l’emprunteur si ce dernier a perdu son emploi. Elle est généralement très restrictive. C’est à dire avec une durée limitée, un délai de carence et autres.

Qu’est-ce qui a changé dans l’assurance de prêt ?

Depuis 2010, la loi autorise la délégation d’assurance. Elle a connu une certaine évolution au fil du temps pour permettre à l’emprunteur de changer d’assurance tout au long de la durée du prêt. Ce qui est très bénéfique à l’emprunteur puisqu’il peut renégocier son prêt et si possible changer d’assurance.

Par ailleurs, la mise en application de la Hamon permet à l’emprunteur de changer d’assurance durant la première année du remboursement de son prêt. Du moment où ces garanties équivalent à celles du contrat actuel.

Les avantages de souscrire à une assurance de prêt immobilier

Souscrire à une assurance de prêt immobilier présente plusieurs avantages. Tout d’abord, elle protège les emprunteurs des aléas de la vie, tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’emploi. En cas de survenance de l’un de ces événements, l’assurance prendra en charge le remboursement du capital restant dû auprès de la banque.

Souscrire à une assurance permet aussi aux emprunteurs d’accéder plus facilement au crédit immobilier. Cela s’explique par le fait que les banques exigent souvent une assurance pour accorder un prêt immobilier car cela constitue une garantie pour elles.

Il faut souligner qu’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais conseillée afin d’avoir l’esprit tranquille et de se concentrer sur son projet immobilier sans soucis financiers majeurs en cas d’imprévus dans sa vie personnelle ou professionnelle.

Comment choisir son assurance de prêt immobilier en fonction de son profil et de son projet ?

Le choix de l’assurance emprunteur dépend avant tout du profil et du projet de chaque emprunteur. En effet, plusieurs critères sont à prendre en compte pour choisir une assurance adaptée à sa situation.

Tout d’abord, pensez à bien évaluer le risque lié au prêt immobilier. Pour cela, les assureurs peuvent demander des informations sur la santé et la profession de l’emprunteur afin de calculer le coût des garanties nécessaires pour couvrir les risques encourus par celui-ci.

Pensez également aux besoins spécifiques liés au projet immobilier : garantie décès invalidité (GDI), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou encore incapacité temporaire totale (ITT).

Il existe aussi des assurances plus spécifiques selon la nature du bien acquis : assurance dommage ouvrage pour un achat dans le neuf, assurance habitation multirisque si vous achetez un logement existant, etc.

Pensez à bien trouver celle qui propose un bon compromis entre prix attractifs et protection optimale mais aussi à vérifier qu’il n’y a pas trop d’exclusions dans les conditions générales.

N’hésitez pas non plus à faire jouer la concurrence en réalisant plusieurs devis auprès des compagnies spécialisées dans ce type d’assurances. Comparer permettra sans aucun doute aux futurs acquéreurs immobiliers ainsi qu’à ceux ayant déjà souscrit un crédit de profiter d’un contrat adapté à leur profil et à leurs besoins au meilleur coût possible.