Financer l’achat de sa maison : quelles sont les solutions ?

Financer l’achat de sa maison : quelles sont les solutions ?

Vous avez pris la résolution de devenir propriétaire d’un bien immobilier. Pour réaliser votre rêve, vous avez besoin de financement conséquent. Voici les diverses solutions pour financer l’achat de sa maison.

Financez l’achat de votre maison sur fonds propres

La source de financement la plus évidente d’un projet immobilier constitue les capitaux propres du futur propriétaire. Ces derniers peuvent être constitués de sa fortune personnelle, de ses héritages, des bénéfices issus de la vente de biens immobiliers, ou encore de gains provenant de placements ingénieux. Par ailleurs, vous pouvez aussi souscrire à un plan d’épargne logement dès votre entrée dans la vie active. Cependant, l’achat d’une maison nécessitant un capital colossal, il est souvent difficile de le financer sur fonds propres. Le nombre limité de personnes qui adoptent cette solution devront attendre plusieurs années avant d’avoir leur propre maison, car la constitution du capital prendra beaucoup de temps. La majorité va alors recourir à un prêt immobilier.

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Recourez à un prêt immobilier

Le crédit immobilier constitue la solution la plus courante pour financer l’achat de sa maison. En effet, les banques et autres organismes de crédit sont en mesure d’octroyer des capitaux conséquents à la réalisation des projets immobiliers. Toutefois, avant de vous avancer la somme nécessaire pour financer l’achat de votre bien, la banque réclame des garanties de remboursement. Ainsi, si vous êtes un salarié, il faut fournir certains documents justificatifs. Il s’agit du dernier avis d’imposition, des derniers bulletins de paie et des derniers relevés de compte.

Par contre, si l’emprunteur n’est pas un salarié, la banque va exiger d’autres garanties de solvabilité telles que la caution ou la garantie réelle. La caution est une personne physique ou morale qui prend l’engagement de rembourser le prêt immobilier en cas d’incapacité du contractant. La garantie réelle est quant à elle un bien ayant une valeur au moins égale au montant du crédit immobilier octroyé. La banque va saisir ce dernier en cas de non-solvabilité.

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Par ailleurs, tout prêt immobilier doit être remboursé chaque mois avec les intérêts fixés par l’organisme. Vous avez le choix entre le taux fixe et le taux variable. Pour obtenir un prêt immobilier au taux le plus bas, il faut utiliser les comparatifs de crédit disponibles en ligne. Cet outil vous permet de confronter les offres de plusieurs banques afin de trouver la meilleure solution. De plus, vous pouvez recourir à un courtier immobilier qui pourra négocier avec votre banque le crédit immobilier le plus avantageux.

Recourez au sponsoring

Au cas où vous ne disposiez pas de capitaux propres ou que vous n’avez pas envie de faire un prêt immobilier pour financer votre projet immobilier, vous pouvez opter pour le sponsoring. Il s’agit de faire financer l’achat de sa maison par des sponsors ou donateurs en contrepartie de publicité via plusieurs canaux tels que les panneaux, les réseaux sociaux. Les sponsors sont généralement des artisans, des professionnels du bâtiment, des fournisseurs de matériaux de construction, des entreprises d’ameublement… Il est néanmoins important de préciser que les primo-accédants sont les premiers éligibles au sponsoring. En outre, cette solution ne s’applique qu’aux projets de construction et de rénovation.

Pour financer l’achat de sa maison, on peut recourir à ses propres capitaux, demander un prêt immobilier ou choisir le sponsoring.

Optez pour un prêt à taux zéro

Si vous êtes à la recherche d’un financement efficace pour votre projet immobilier, optez pour un prêt à taux zéro. Ce type de prêt est une solution intéressante et avantageuse pour les personnes disposant de très peu ou pas du tout de revenus. Le prêt à taux zéro a été créé dans le but d’aider tous les ménages modestes qui souhaitent réaliser leur rêve immobilier. Il s’agit donc d’une aide financière mise en place par l’État destinée aux primo-accédants.

Le PTZ permet notamment de financer l’achat de sa maison avec zéro intérêt ni frais bancaires. Pour bénéficier du PTZ, vous devez… (la phrase est incomplète).

Faites appel à un courtier en crédit immobilier

Si vous voulez trouver un financement adapté et sur-mesure pour l’achat de votre maison, pensez à bien faire appel à un courtier en crédit immobilier. Le courtier en crédit immobilier est un professionnel qui a une bonne connaissance du marché immobilier et des offres disponibles. Il peut donc vous aider à trouver le meilleur financement possible.

Le recours à un courtier présente plusieurs avantages. Le courtier possède une multiplicité de partenaires bancaires et financiers, ce qui lui permet de proposer divers types de financements. Les frais liés au service du courtage sont souvent inclus dans les honoraires des banques ou organismes financiers partenaires avec lesquels travaille le courtier. De cette façon, faire appel aux services d’un courtier ne représente pas forcément un coût supplémentaire.

Le courtage permet de gagner beaucoup de temps, car il se charge entièrement des démarches auprès des différents établissements financiers. Il n’est plus nécessaire pour l’emprunteur d’avoir à effectuer toutes ces recherches laborieuses.

Il faut cependant être vigilant car certains contrats imposent aux emprunteurs des clauses abusives. C’est pourquoi il faut toujours bien lire attentivement les termes, y compris ceux concernant la rémunération due au courtier.

Évaluez le coût total de votre acquisition immobilière

Avant de vous lancer dans un projet d’acquisition immobilière, vous devez bien évaluer le coût total de cette acquisition. Effectivement, au-delà du prix d’achat du bien immobilier, il existe toute une série de frais annexes qu’il ne faut pas négliger.

Lorsqu’on achète un bien immobilier, on doit prendre en compte les frais liés à la transaction : les frais de notaire, qui représentent environ 7 % du prix d’achat pour l’ancien et entre 2 et 3 % pour le neuf. Il s’y ajoute aussi des frais bancaires liés à la souscription d’un prêt immobilier (frais de dossier).

Lorsqu’on achète un bien ancien, il peut y avoir besoin d’effectuer des travaux plus ou moins importants avant son installation. Ces derniers peuvent rapidement représenter une somme importante qu’il conviendra aussi de prendre en compte.

À cela vient s’ajouter les différentes taxes foncières annuelles ainsi que certaines charges telles que celles relatives aux copropriétés si c’est le cas.

Vous devez prendre en compte tous les coûts engagés afin de pouvoir budgéter correctement toutes ces dépenses dans votre plan financier personnel.

Découvrez les avantages et les inconvénients de chaque solution de financement

Lorsque vous recherchez un financement pour votre projet immobilier, il faut bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque solution proposée par les organismes financiers.

Le prêt bancaire traditionnel peut être une option intéressante si vous avez une bonne cote de crédit et des revenus stables. Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt relativement bas sur le marché actuel, ce qui signifie que vos paiements hypothécaires seront plus abordables à long terme. Toutefois, ce type de prêt nécessite souvent des garanties telles qu’une caution ou une hypothèque, ainsi que des frais supplémentaires tels que ceux liés à l’assurance emprunteur.

Les prêts aidés sont aussi disponibles pour aider les acheteurs avec moins d’apport initial et/ou aux revenus modestes. Ces programmes publics offrent souvent des taux d’intérêts avantageux voire nuls pour certains cas spécifiques comme le Prêt Action Logement (ancien 1% logement) ou encore le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ces derniers sont soumis à des conditions précises notamment en termes de localisation du bien acquis.

Il y a aussi l’option du financement participatif appelé ‘crowdfunding’, dans laquelle plusieurs investisseurs financent ensemble l’achat immobilier via internet en échange généralement d’un retour sur investissement convenu au départ • cela peut se faire sous forme de dividendes payants régulièrement ou simplement sous forme capitalitaire quand la propriété est revendue.

Si vous ne souhaitez pas vous engager dans un prêt hypothécaire, il est possible de financer votre projet immobilier à l’aide d’un crédit-bail ou d’une location longue durée (LLD). Cette forme de financement consiste en fait à louer le bien immobilier sur une période donnée pendant laquelle vous payez des loyers mensuels. À la fin du contrat, vous avez souvent la possibilité d’acheter définitivement le bien.

Chaque solution a ses avantages et ses inconvénients • il faut bien les étudier afin de choisir celle qui conviendra le mieux à vos besoins et capacités financières.