Quel emprunt pour investissement locatif ?

Quel emprunt pour investissement locatif ?

Investir dans l’immobilier locatif est une bonne façon de fructifier son capital sur le long terme et de constituer un impressionnant patrimoine. Cependant, ce projet nécessite généralement un budget colossal, ce qui constitue un frein pour nombre d’investisseurs.

Heureusement, grâce au prêt immobilier, ceux-ci peuvent réaliser leur rêve et atteindre leur objectif. Néanmoins, il peut être parfois difficile pour certains investisseurs de choisir le prêt qui s’adapte convenablement à leur projet. Voici donc, les solutions disponibles dans l’investissement immobilier locatif à crédit.

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Quel financement pour investir dans l’immobilier locatif ?

Pour investir dans l’immobilier, deux options s’offrent à vous en termes de prêt. Chacune présente des avantages spécifiques pouvant être adaptés à vos objectifs et vos moyens.

Le prêt amortissable

La majorité des prêts octroyés par les banques sont amortissables. Concrètement, il s’agit du crédit immobilier classique généralement utilisé pour financer l’achat d’un logement. Le mécanisme qui sous-tend ce financement, vous le maîtrisez sans doute bien.

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De fait, le prêt amortissable est fractionné entre capital et intérêt, tous deux composant ce qui est appelé « mensualités ». Celle-ci correspond à une somme fixe préalablement définie et qui doit être versée chaque mois jusqu’aux termes de l’échéance prévue pour le remboursement. À titre d’exemple, voici une illustration de ce principe :

  • Vous souscrivez un prêt auprès d’une banque ou de toute autre institution financière en choisissant la modalité de remboursement relative au prêt amortissable ;
  • À la fin ou au début de chaque mois, vous versez une somme d’argent correspondant à une fraction du capital emprunté ;
  • Dans le même temps et donc sur la même échéance, vous payez également une part des intérêts couvrant le coût du crédit amortissable octroyé par la banque.

Même si les mensualités sont fixées à l’avance, il est possible avec l’accord du créancier de moduler le remboursement suivant le cours de votre situation personnelle ou professionnelle. Dans ce cas, ce qui varie n’est pas nécessairement le capital dû, mais le montant des intérêts à verser chaque mois.

D’ailleurs, ce montant est généralement liquidé avant la fin de l’échéance de remboursement. En fait, en début de prêt amortissable, vous remboursez surtout les intérêts en premier, puis le capital ensuite. Dès lors, au fur et à mesure que le temps passe, le capital prend le dessus sur les intérêts et constitue la part importante du remboursement.

emprunt pour investissement locatif

Le crédit in fine

Contrairement au prêt amortissable, le crédit in fine dissocie le paiement des intérêts et le remboursement du capital. Alors que ce dernier est versé en une fois à l’échéance de l’opération, les intérêts eux sont payés tous les mois jusqu’aux deadlines.

L’avantage de cette formule est le faible coût des mensualités (parce que constitué uniquement d’intérêt), mais l’inconvénient est que le paiement du capital emprunté peut générer quelques difficultés surtout si entre-temps, la situation personnelle et professionnelle de l’acquéreur s’est complètement détériorée.

C’est pourquoi souvent, on associe le crédit in fine à un placement comme l’assurance vie. Ainsi, en cas difficulté de remboursement à l’échéance de l’opération, la compagnie couvre l’intégralité des frais.

Celle-ci peut être la banque qui vous a octroyé le crédit elle-même, ou une association tierce. Si toutefois, la banque n’exige pas la souscription d’une telle garantie, vous pouvez décider de cela vous-même pour pallier tout problème futur.

Quel est l’intérêt de l’emprunt pour investissement locatif ?

Bien qu’il soit plus honorable de financer son projet immobilier moyennant ses propres fonds, la souscription d’un crédit reste tout de même une option intéressante. D’abord, en obtenant un prêt vous accroissez votre pouvoir d’achat immobilier, ce qui vous permet d’acquérir des biens qu’il vous serait peut-être impossible de payer comptant.

Ce faisant, vous réservez vos propres fonds à d’autres finalités, ce qui vous fait techniquement deux capitaux à investir. Une autre bonne raison d’investir dans l’immobilier locatif à crédit est le taux d’intérêt du prêt. Celui-ci est généralement moindre vis-à-vis du taux de rendement locatif brut de votre placement immobilier.

En ajoutant la rentabilité en capital au rendement locatif, vous remarquerez ainsi que la rentabilité nette globale est supérieure au coût de votre emprunt. Ce qui vous fait d’énormes bénéfices concrètement.

Un autre avantage majeur de l’immobilier locatif est le fait qu’il soit presque toujours conditionné à une assurance décès-invalidité, qui permet à votre famille de garder votre bien et de percevoir le loyer même si vous venez à décéder avant l’échéance de remboursement.