Le bilan patrimonial est une étape cruciale dans la gestion de patrimoine de tout un chacun, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un particulier. En effet, il permet de dresser un état des lieux de la situation financière et patrimoniale du particulier, ainsi que de ses objectifs à court, moyen et long terme. C’est à partir de ce bilan que l’on peut mettre en place une stratégie de gestion de patrimoine adaptée aux besoins et aux aspirations du client. Mais alors comment réaliser ce bilan ?
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Recueillir les informations
Dans un premier temps, il sera important de recueillir toutes les informations nécessaires auprès du client. Ces informations sont les suivantes :
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- Les informations personnelles : Nom, prénom, âge, profession, situation familiale, etc.
- Les informations patrimoniales : Les actifs (biens immobiliers, valeurs mobilières, etc.) et les passifs (crédits, dettes, etc.)
- Les informations fiscales : Impôts, taxes, etc.
- Les informations sur les objectifs du client : Investissement, retraite, transmission, etc.
En obtenant des informations précises et complètes pour le bilan patrimonial, il sera plus facile d’élaborer une stratégie de gestion de patrimoine. Retrouvez plus d’informations ici sur ce sujet.
Analyser la situation patrimoniale du client
En second lieu, il est nécessaire d’analyser la situation patrimoniale du client en évaluant principalement les actifs (les biens immobiliers, les valeurs mobilières, les liquidités, etc.), les passifs (les crédits, les dettes, etc.) et la situation fiscale (les impôts et les taxes à payer).
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Cette analyse permettra de déterminer la situation financière et patrimoniale du client, ainsi que les opportunités d’optimisation fiscale et patrimoniale.
Elaborer une stratégie de gestion de patrimoine
Ensuite, il faudra procéder à l’élaboration d’une stratégie de gestion de patrimoine en fonction des objectifs du client et de sa situation patrimoniale. Pour cela, il est possible d’envisager plusieurs options.
Par exemple, le client peut investir dans l’immobilier locatif pour se constituer un patrimoine immobilier rentable ou encore investir dans des produits financiers pour diversifier son patrimoine et bénéficier d’un rendement attractif. Mais il peut tout aussi bien mettre en place une stratégie de transmission pour transmettre son patrimoine à ses héritiers dans les meilleures conditions.
Il faut noter que la mise en place de cette stratégie tient compte des contraintes, des objectifs et du profil d’investisseur du client.
Suivre et adapter la stratégie de gestion de patrimoine
La dernière étape sera alors de suivre et adapter la stratégie de gestion de patrimoine en fonction de l’évolution de la situation patrimoniale et fiscale du client. Il est en effet important de faire un suivi régulier pour s’assurer que la stratégie mise en place est toujours en adéquation avec les objectifs du client et pour ajuster les décisions en cas de changements de situation.
Il est aussi conseillé de faire un point sur la situation patrimoniale du client au moins une fois par an, voire plus souvent si nécessaire. Cela permet de vérifier que les objectifs sont toujours d’actualité, que les investissements sont toujours pertinents et que la stratégie est toujours adaptée à la situation fiscale et patrimoniale. C’est pourquoi, recourir à un cabinet de consulting en gestion de patrimoine sera nécessaire pour favoriser toutes les démarches à suivre.
